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来源:山西晚报 作者:要维维 2017-11-23 00:51:01

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  刚过年中资金大考的银行,受央行MPA(宏观审慎评估体系)考核、“三三四”检查(治理不当套利、不当创新等专项治理工作的简称)等影响,同业理财规模出现大幅下降,表外业务逐步回归表内。

  “受严监管影响,我们处于政策观望期,同业业务更为审慎。”一名上海某商业银行合规部人士告诉上证报记者,她所在银行目前自查已近尾声,监管将陆续驻场,预计检查会持续至年底。

  另外,从6月银行产品发行情况来看,预计下半年银行同业理财规模继续收缩的可能性比较大。

  同业理财规模收缩明显

  上证报记者近期在中国银行建设银行等网点了解到,自上月底以来,银行理财收益率开始逐步升高,但银行理财规模总体呈下降态势,尤其是同业理财。

  监管部门数据显示,2017年4月,银行理财规模为30万亿元。而到了5月,这一数字为28.4万亿元,下降1.6万亿元。

  对于下降的原因,国海富兰克林基金研究员高燕芸向记者表示,4月银监会出台文件严禁空转、套利之后,叠加银行负债荒,5月出现明显下降。

  “同业理财规模快速收缩最为显著。”据高燕芸测算,同业理财规模或因监管趋严而收缩1.5万亿-2万亿元。

  普益标准监测数据显示,今年各银行发行的同业产品都有大幅下降。6月下旬,国有行同业产品环比下降30.43%,股份行环比下降57.63%,城商行环比下降46.09%,农村金融机构环比下降73.74%。

  据普益标准研究员王艳花分析,今年资金端成本上扬,资产端收益驱动乏力,而针对同业发展的监管口径越发严格,银行同业理财规模和占比的回落是必然趋势。

  表外业务开始转向

  一季度表外理财纳入央行MPA考核后,银行理财余额增长就开始回落。紧接着,二季度监管新规密集推出,各种检查剑指表外业务,制约了表外理财增长。

  前述商业银行合规人士告诉记者,表外业务在前期的急速扩张中,存在不少灰色地带。此番按照要求自查,业务流程、产品发行和销售等要完全合规,资产要穿透,一些业务就会被迫暂缓或者暂停。

  金融去杠杆,严控表外业务成为主要目标之一。防止资金空转套利,要让银行表外业务逐渐回归表内,目前来看效果已有显现。

  民生证券报告指出,表外、非标转贷款趋势显现,理财与非贷款社融数据也表明这部分资产的收缩与放缓。

  申万宏源证券报告也指出,近两个月严监管效应持续显现,银行主动调整非信贷业务,叠加利率上行对债券融资的影响,使融资需求逐步转向信贷。

  5月金融数据显示,同业存单余额下降,而信贷在增加。25家上市银行同业存单余额由3月末的4.4万亿元,持续降至5月末的4万亿元。5月当月人民币贷款增加1.11万亿元,同比多增1264亿元。

  不过有分析指出,目前这些还是被动下降,随着同业链条的逐步清理,杠杆水平下降,同业存单才真正有望主动下降。

  值得注意的是,理财规模收缩明显,但在投向方面并无大调整。一名机构金融产品经理告诉上证报记者,银行资金在委外、同存业务上受限,底层资产主要还是以债券和货币市场工具为主,其次是非标债权。“央行和监管这些举措,会力促银行加强主动管理。”

(责编:田洲)